8 вопросов, которые должен задать себе каждый инвестор
Главная Финансы, Личные финансы, Лайфхаки

Можно прочитать десятки книг, изучить стратегии лучших финансовых гуру и... всё равно прогореть. Потому что никто лучше вас не знает вашу ситуацию. Чтобы увеличить свои шансы на успех, достаточно задать себе несколько вопросов.

Всем нам постоянно дают финансовые советы. Родственники делятся своими ценными рекомендациями о том, как лучше потратить деньги. У друзей или коллег тоже есть мнение по этому поводу. А интернет пестрит статьями с экспертными мнениями финансовых гуру.

Как с обилием подобной информации выбрать ту инвестицию, которая будет стоить потраченного времени и денег? Ответ прост: включайте циника и обратитесь за советом к... самому себе. Вот восемь главных вопросов, которые следует себе задать, прежде чем инвестировать деньги во что-либо.

1. Ради чего вы инвестируете?

Услышав разговоры о прибыльной возможности, легко поддаться жажде наживы. Кому не понравится надежный совет? В этом случае полезно сделать шаг назад и вспомнить, ради чего вы инвестируете. Ведь истинная цель — вовсе не опередить рынок или максимизировать прибыль. Ваша цель носит личный характер — например, вам нужны деньги, чтобы путешествовать на пенсии или оплатить детям обучение в институте.

Какими бы ни были ваши намерения, они зависят от наличия определенной суммы к конкретной дате, чтобы вы могли сделать что-то важное со своей жизнью. Сосредоточьтесь на своей цели и помните, что любая инвестиция должна служить только ей.

2. Что вы чувствуете, думая о конкретной инвестиции?

Вложение денег — эмоциональный процесс. Цены могут расти и падать, поэтому постоянно сохранять спокойствие практически нереально. Но вы должны, насколько это возможно, избегать принятия решений в моменты эмоциональной нестабильности.

Обдумывая конкретную инвестицию, сосредоточьтесь на чувствах. Вы напуганы? Тревожитесь? Озадачены? Или наоборот, в приподнятом настроении? Если эмоции сильные, отложите решение до тех пор, пока не сможете взвесить все плюсы и минусы в спокойном состоянии.

3. Понимаете ли вы эту инвестицию?

Никогда не вкладывайте деньги в то, чего не понимаете. Серьезно. Самые лучшие результаты приносят самые простые стратегии. Сложные схемы обычно обходятся дороже, обладают меньшей доходностью и могут повлечь непредвиденные последствия.

Будьте проще. Если вы не можете за одну минуту объяснить, как работает стратегия, от нее лучше отказаться.

4. Сколько стоит инвестиция?

От стоимости зависит будущий доход. Чем ниже стоимость, тем выше может быть доходность. Таким образом, делайте все возможное, чтобы минимизировать

стоимость инвестиций.

Это еще один довод в пользу того, чтобы избегать малопонятных вложений. Сложные стратегии обычно состоят из множества элементов со скрытыми издержками, сильно бьющими по результатам.

5. Сочетается ли эта инвестиция с другими вложениями?

Ни одно инвестиционное решение не следует принимать изолированно. Важно то, как инвестиция вписывается в общий план, и как она влияет на портфель.

Например, работодатель может предложить вам купить акции компании со скидкой. На первый взгляд, решение очевидно, однако необходимо учитывать кое-какие факторы:

  • Как покупка акций работодателя отразится на общем распределении активов?
  • Не окажется ли ваше финансовое благополучие чрезмерно зависимым от судьбы компании, в которой вы работаете?
  • Какие корректировки следует внести в портфель, чтобы уравновесить вклад новых акций?
  • Во сколько обойдутся эти корректировки? Насколько сложно (и возможно ли) их провести?

Задача не в том, чтобы выбрать кучу перспективных инвестиций. Задача в том, чтобы создать портфель различных активов, работающих совместно и помогающих достичь поставленных целей.

Инвестиция стоит потраченных денег только в том случае, если дополняет портфель.

6. Насколько просто избавиться от инвестиции?

Покупать и продавать паевые фонды со специального инвестиционного счета легко. Обычно за это практически не взимается комиссия и не возникает налоговых позиций. Другими словами, от «плохих» активов можно избавиться легко и без особых затрат.

Закрыть позицию на налогооблагаемом брокерском счете гораздо сложнее. Последовательность действий одинакова, но приходится принимать во внимание налоги и торговые издержки.

Ликвидация договора пожизненной ренты может превратиться в кошмар. Если вы купили его сравнительно недавно, то наверняка потеряете деньги. Но даже с полученной прибыли придется заплатить налоги и, возможно, компенсацию компании.

Не стоит часто менять стратегию, но не следует зацикливаться и на отдельных инструментах. Прежде чем вложить деньги, спросите себя, сможете ли вы впоследствии продать купленный актив и во сколько это обойдется.

7. Каков опыт/мотивация человека, рекомендующего инвестицию?

Всегда изучайте источники каждой рекомендации, которую получаете. Она исходит от друга, родственника или случайного блогера? Есть ли у него соответствующий опыт?

Если это рекомендация от финансового профессионала, то какие у него стимулы? Получает ли он что либо от этой рекомендации?

Обладает ли человек подробной информацией о ваших финансовых целях и общем финансовом положении? Знает ли он, какие инвестиционные счета имеются у вас? Знает ли он о составе вашего портфеля?

Все обожают давать всевозможные инвестиционные советы, однако очень немногие в состоянии дать действительно хорошую рекомендацию.

8. Есть ли необходимость менять текущую инвестиционную стратегию?

Вы выбирали свои инвестиции по определенным причинам, не так ли? Изменились ли они? Изменились ли обстоятельства?

Есть ли необходимость менять текущую стратегию? Если вы принимали взвешенные решения с самого начала, ответ, скорее всего, нет. Текущая инвестиционная стратегия почти наверняка достаточно хороша и нет смысла рассматривать что-то новое. Уоррен Баффетт однажды сказал:

«Летаргия, граничащая с ленью, остается краеугольным камнем нашего инвестиционного стиля».

Помните, что в инвестициях самым лучшим решением зачастую является бездействие.

Подготовила Евгения Сидорова

Читайте также:

Хотите узнать больше о гражданстве за инвестиции? Оставьте свой адрес, и мы пришлем вам подробный гайд

Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть
Что происходит на рынке? Будь в курсе!
Только у нас бесплатные котировки и все финансовые новости в одном месте.
Закрыть
Спасибо за регистрацию
Поставь лайк, чтобы мы и дальше могли публиковать интересные материалы бесплатно