Как изменится финтех в 2018 году: 5 прогнозов
MorozkiArt
Главная Аналитика, Искусственный интеллект, Финтех, Блокчейн

Технологии идут вперед семимильными шагами, и их использование в разных сферах жизни меняет привычный нам мир до неузнаваемости. Рассказываем, как биометрия перевернет рынок финансовых услуг, как искусственный интеллект найдет применение в регулировании и какие проблемы решит блокчейн

1. Рынок биометрии полностью изменится

Как изменится финтех в 2018 году: 5 прогнозов
AP Photo/Eric Risberg

Биометрия — одна из самых популярных тем в технологической индустрии. Применений множество: в платежах, банковских услугах, розничной торговле, здравоохранении и государственных услугах. По некоторым прогнозам, к 2022 году этот рынок превысит 30 млрд долларов.

В ноябре Apple (NASDAQ: AAPL) заявила, что планирует делиться данными сканирования лица с разработчиками приложений. Однако в соглашении говорится, что разработчики смогут получить доступ к данным, но не к математическому представлению, которое позволяет выполнить вход через Face ID — эта информация зашифровывается на устройстве пользователя и недоступна даже сотрудникам Apple.

Другие производители устройств, скорее всего, последуют примеру Apple и откроют доступ к мобильным биометрическим данным, что нанесет сильный удар по сторонним поставщикам. Раньше разработчикам приложений приходилось использовать сторонние средства разработки (SDK) и библиотеки, но, по мере роста доступности инструментов, поставляемых производителями устройств, потребность в них значительно уменьшится.

2. Процессоры правил (Rules Engines) останутся в истории

Поскольку количество данных следует за законом Мура и, по-видимому, удваивается каждые два года, количество ситуаций, правил и исключений, которые должен учитывать механизм предотвращения мошенничества крупной компании, также растет, и поддержание этой системы в актуальном состоянии требует все больших ресурсов.

Например, для банка единственный способ защититься от мошенников — это найти уязвимое правило раньше них и поменять его, пока его не обошли. Это практически невозможно в ситуации одновременного существования тысячи правил, часть из которых противоречит друг другу, а часть устарела.

Для защиты от мошенничества можно обучить системы искусственного интеллекта (ИИ). Но это сложный путь: обычно нужно заменить целый клубок внедренных в разное время решений от разных производителей, представляющих собой набор точечных правил.

Тем не менее, несмотря на сложность миграции, машинное обучение будет вытеснять системы, представляющие собой набор правил, сформулированных с непосредственным участием человека — их дни сочтены.

3. Верификация онлайн-транзакций уйдет в прошлое

Как изменится финтех в 2018 году: 5 прогнозов

Инструменты верификации транзакций начали создаваться более десяти лет назад. Они были призваны помочь магазинам определять ситуации, когда кто-то воспользовался чужими платежными реквизитами.

Сегодня большинство торговых площадок позволяют пользователям пройти аутентификацию и далее выступать в качестве постоянного клиента — или не делать этого, оставшись анонимным гостем.

Проблема в этом случае в том, что у магазина есть только платежные реквизиты, имя и адрес, а их часто похищают мошенники. Таким образом, возникает рынок для инструментов, ориентированных на поведенческий анализ истории транзакций клиентов. Похожа ли эта покупка на прошлогоднюю? Укладывается ли эта крупная трата в привычную модель расходов? С какого устройства выполнен платеж? Похоже ли выглядит история переходов внутри сайта?

В общем, это была такая вероятностная игра.

Поскольку электронная коммерция и другие цифровые транзакции постепенно мигрируют на мобильные платформы, все это становится ненужным — на мобильном устройстве все чаще есть приложение, где можно узнать клиента, например, по отпечатку пальца, и сохранить эти данные.

Таким образом, распространение биометрической аутентификации означает конец вероятностных методов проверки транзакций.

4. Рост использования ИИ в технологиях регулирования

Регуляторы начнут применять методы ИИ для защиты финансовых транзакций. По сути регулирование превратится в программный интерфейс (API), и сочетание ИИ и машинного обучения с биометрией поможет автоматизировать взаимодействие с клиентами, чтобы обеспечивать соответствие нормативным требованиям.

Одним из основных факторов, обуславливающих рост использования ИИ в регулировании, станет возможность автоматизировать сложные и дорогие ручные процессы, в том числе борьбу с отмыванием денег. Подобные расследования требуют людских ресурсов, а людей лучше привлекать к тому, в чем они хороши, например, к анализу мотивов преступников.

Такие решения на основе ИИ позволят заменить людей на задачах, требующих анализа огромных объемов данных — сегодня ИИ уже достаточно сложен, чтобы успешно сопоставлять тренды, находя в том числе и контринтуитивные закономерности.

Но это будут вспомогательные инструменты, позволяющее следователю вмешаться после завершения анализа данных.

5. Возможности блокчейна продолжат расти

Блокчейн уже приобрел всемирную известность, но главные успехи этой технологии, лежащей в основе биткоина (Bitcoin), еще впереди.

Согласно недавнему отчету Deloitte, в течение ближайших двух лет множество корпораций начнут тестировать блокчейн как новый метод достижения доверия между контрагентами.

Как скоро блокчейн получит распространение

Приведем один пример: поддержание системы цифровых идентификаторов людей.

Несмотря на все преимущества и возможности открытых протоколов интернета (http, smtp, ssl и т. д.), среди них не хватает еще одного — безопасного открытого стандарта для обмена проверенными идентификаторами людей через интернет. Системы OAuth, Open ID и SAML предоставляют идентификацию только в пределах системы, что открывает возможности для злоупотреблений.

Правда, использование для этих целей блокчейна также сопряжено с проблемами. Например, как определить, в каком блокчейне содержится самое последнее и точное отражение идентичности пользователя? Если некто с ранее подтвержденным идентификатором совершает мошенничество в сети организаций, ведущих общий блокчейн, как распределяется ответственность? Допустимо ли кешировать идентификационные данные для целей персонализации контента и авторизации потребителя, или их нужно хранить непосредственно в блокчейне? Возникнут ли в системах с доказательством выполнения работы (Proof-of-Work) проблемы со скоростью, и станет ли это ограничением для успешных корпоративных применений?

Все эти проблемы предстоит решить, но, если они будут решены, мы увидим взрыв применений этой технологии.

Подготовила Тая Арянова

Источник: Forbes

Читайте также:

Хотите узнать больше о гражданстве за инвестиции? Оставьте свой адрес, и мы пришлем вам подробный гайд

Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть
Free market quotes
Что происходит на рынке? Будь в курсе!
Только у нас бесплатные котировки и все финансовые новости в одном месте.
Закрыть
Спасибо за регистрацию
Поставь лайк, чтобы мы и дальше могли публиковать интересные материалы бесплатно