От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Главная Аналитика, Истории успеха

Общая сумма займов, выданных Kiva по всему миру, скоро достигнет 1 млрд долларов. Эти деньги изменили жизни тысяч людей. Рассказываем, как Kiva из некоммерческого стартапа стала НКО с мировым именем, расширив представления о кредитовании.

Существует миф, что люди, живущие в бедности, якобы не хотят работать, не мечтают о лучшей жизни и не стремятся к ней, и что их можно только пожалеть.

Но если вы сами из бедного района или путешествуете по миру и пытаетесь понять, как живут другие люди, то прекрасно знаете, что все это бесконечно далеко от истины.

Бедняки так же могут испытывать радость или чувство гордости, как и состоятельные люди. Трудолюбие и творческий подход присущи не только богатым. Этими качествами обладают люди во всем мире, и все хотят иметь возможность жить достойно и реализовывать свои мечты.

Все, что нужно .— хорошая возможность и люди, которые в них поверят.

На этой идее основано все, что делает Kiva, и именно она в 2005 году свела вместе группу молодых идеалистов, которые создали этот проект.

От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Первая команда Kiva: Джессика Джекли и Челса Боччи

Всех членов команды основателей Kiva — Мэтта Флэннери, Джессику Джекли, Премала Шаха и Челсу Боччи — вдохновили путешествия в Танзанию, Уганду, Индию и ЮАР.

От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Мэтта Флэннери и Премала Шаха с лауреатом нобелевской премии Мухаммадом Юнусом

Во время этих поездок они познакомились с предпринимателями, которые нуждались в небольших суммах для того, чтобы улучшить жизнь своих семей. Одному фермеру требовалось получить заем, с помощью которого он начал бы разводить коз, а некоей женщине нужны были деньги на фен, чтобы открыть парикмахерскую на дому.

Команда Kiva хотела помочь всем этим людям. Они думали, что их друзья тоже захотят принять участие в этой помощи. Однако еще сильнее их вдохновляла мысль о том, что проект, основанный на кредитовании, может создать принципиально иную форму взаимоотношений, чем обычные пожертвования. Челса Боччи, вице-президент Kiva по маркетингу и связям с пользователями, говорит:

«Судя по моему опыту, благотворительность основывается на жалости, даже если она осуществляется по любви. Концепция займа принципиально отличается от этого. Оба участника являются партнерами, у них есть общая цель, общий интерес».

Создавая платформу, где заемщики могут рассказать свои истории, а кредиторы выбрать тех, чьи мечты они помогут осуществить, Kiva хотела предложить нечто особенное — партнерство, основанное на взаимном доверии и уважении. Оставалось найти ответ на главный вопрос: захочет ли кто-то помогать таким образом совершенно

незнакомым людям?

Давайте вспомним, каким был мир в 2005 году. Социальные сети только появлялись — в зените славы находились Friendster и Myspace. eBay и Amazon набирали популярность, однако сама идея о переводе незнакомым людям денег через интернет была еще новой и не опробованной.

Мухаммад Юнус приобрел известность благодаря своей деятельности в области микрофинансирования в Бангладеше, однако еще не получил Нобелевскую премию, которая сделала его всемирно знаменитым.

Спасительные микрокредиты
Спасительные микрокредиты

Все части пазла складывались в единую картину. Премал Шах, президент и сооснователь Kiva, вспоминает:

«Kiva возникла в тот момент, когда пришло время для такого проекта. Именно поэтому первые три года это был снежный ком, сам по себе катившийся с вершины горы, а за ним бежали несколько человек, которым даже не приходилось его толкать».

Эти несколько преданных идее человек месяцами работали, не получая зарплаты и сидя ночами напролет в коммунальной квартире Премала в Пало-Альто у доски, на которой записывались все их гениальные идеи. Их ночной едой была остывшая пицца.

Совещания, посвященные стратегии развития, проводились в другом «офисе»: дешевой забегаловке в Сан-Франциско. Джессика нашла первых кредиторов и сама сфотографировала их для будущих профилей. Мэтт за один уикенд соорудил сайт.

От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Сайт Kiva в 2005 году

Команда устраивала вечеринки на дому, где платой за участие было предоставление кредита. С графическим дизайнером, который сделал первый логотип Kiva, расплатились гитарой.

Они отказались от других вариантов развития карьеры и не стали продолжать обучение в колледже. Они работали Все Время.

Новость о создании Kiva стала быстро распространяться, и блогосфера с воодушевлением откликнулась на этот проект. Как только кредиторы стали получать свои деньги от заемщиков, они начали рассказывать об этом друзьям. Команда Kiva прикладывала все усилия для того, чтобы удовлетворять растущий спрос и продолжала улучшать кодовую базу. Премал говорил:

«Мы просто не справлялись с энтузиазмом людей, которые хотели беспроцентно поделиться своими деньгами с теми, кому они были нужны для начала своего дела».

От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Заем, полученный Паблиной, помог ей переключиться с производства меда на выращивание овощей. Фото слева было опубликовано на Kiva рядом с ее просьбой о займе в 2007 году. На фото справа — Паблина восемь лет спустя. Получив этот заем, кредиторами которого выступили пять человек, она расширила свой бизнес в Парагвае и теперь поставляет продукты на несколько местных рынков: «Я счастлива от того, что в мире есть те, кому не безразлична жизнь других людей... Надеюсь, они продолжат помогать и другим людям, а не только мне»

Однако несмотря на весь энтузиазм своих друзей и поклонников, которые полюбили Kiva за то, что она была такой человечной, очень многие сомневались в дальнейшем успехе этого проекта.

Эксперты по развитию полагали, что с увеличением масштабов деятельности эта

модель окажется несостоятельной, и не были уверены, что заемщики станут возвращать взятые деньги, особенно если будут знать, что риски невозврата полностью лежат на кредиторах.

Ирония судьбы — Kiva была создана для того, чтобы обеспечить доступ к финансированию, но при этом самой компании долгое время не удавалось открыть свой банковский счет. Те банки, в которые они обращались, считали, что их идеи были неосуществимы в настоящее время.

Многие задавали вопросы о юридической стороне дела, так что в какой-то момент Мэтт позвонил в Комиссию по ценным бумагам и биржам просто чтобы убедиться, что они не нарушают закон.

В первые годы своего существования команда Kiva обнаружила, что некоторые региональные партнеры, через которые переводились займы, обманывают их. Им пришлось поменять партнерские схемы и создать систему аудиторских проверок, чтобы избежать подобных случаев в будущем.

Были и технические сложности. Слишком часто падали серверы. У них не было денег, чтобы купить лучшее оборудование, пока некий щедрый меценат не начал дарить им компьютеры.

Это было время хаоса, однако вскоре первоначальная пыль осела, и цифры стали говорить сами за себя. Заемщики возвращали кредиты в 97% случаев. Все работало!

Только за первый год пользователи Kiva выдали займов на общую сумму 500 тыс. долларов. Команда была на седьмом небе от счастья.

От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Фермер из Кении Джеклайн получила заем от 32 кредиторов Kiva. Фото слева показывает Джеклайн рядом с ее обращением за займом в 2010 году, справа Джеклайн три года спустя, когда ее посетил один из представителей Kiva: «Микрофинансирование очень мне помогло мне. Благодаря ему я смогла обработать землю, купить дойную корову и дать образование своим детям»

Прежние сомнения в том, как будет работать эта модель с увеличением масштабов деятельности, были разрешены благодаря партнерству с сотнями региональных кредитных организаций, которые упростили перевод денег и дали возможность заемщикам получать средства на месте.

Ключевую роль в развитии Kiva сыграли волонтеры. Они выезжали в бедные регионы, находили новых партнеров и помогали осуществлять проверки кредитных организаций на местах.

Добровольные переводчики и редакторы помогали перевести каждый запрос о займе на английский, чтобы с историей заемщика могло познакомиться как можно больше людей. Сегодня штат волонтеров, помогающих Kiva, насчитывает свыше 450 человек.

Команда Kiva выросла благодаря пожертвованиям пользователей, которые начали поступать после того, как однажды ночью из-за большого трафика упали серверы.

Поскольку взять кредит на восстановление системы не представлялось возможным, Kiva обратилась к кредиторам с просьбой о «чаевых». К немалому удивлению команды, сумма «чаевых» за ночь составила 250 тыс. долларов. С тех пор добровольные пожертвования пользователей играли ключевую роль в развитии организации. Благодаря им Kiva привлекла инженеров, юристов, специалистов по финансовым системам и мониторингу.

Из-за эффекта сарафанного радио Kiva продолжала расти и смогла привлечь новых кредиторов. Немалую роль в этом сыграли такие сторонники Kiva, как Опра, бывший президент США Билл Клинтон и обладатель Пулитцеровской премии журналист Николас Кристоф. Все больше и больше людей хотели присоединиться к другим кредиторам, чтобы сообща делать доброе дело.

«Как только мы услышали о Kiva, то сразу решили участвовать в этом, — говорит многолетний кредитор по имени Дакота. — Нам нравится помогать другим, и мы учим своих детей тому, что в мире много бедности и наш долг помогать тем, кто нуждается». Мэри, еще один кредитор с большим стажем, говорит:

«Kiva — это лучший пример того, как много людей могут вместе творить добро».

Продолжая помогать индивидуальным предпринимателям и фермерам получать небольшие займы для своих нужд, Kiva начала расширять представления о том, чего можно добиться с помощью кредитования. За счет небольших займов всего по $25 миллионы кредиторов Kiva совместно создали долгосрочный капитал, который мог помочь в тех ситуациях, когда получить обычный кредит было особенно трудно.

Kiva стала предоставлять займы в регионах, пострадавших от военных конфликтов или стихийных бедствий, где заемщики нуждались в средствах для восстановления своих общин.

От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Герилина получила заем от девяти кредиторов Kiva после того, как тайфун Хайян уничтожил ее бизнес на Филиппинах. Фотография слева была размещена на Kiva в начале 2014 года, на фото справа Герилина всего спустя три месяца рядом с ее новым домом и магазином.

Kiva начала финансировать средние предприятия, которые способствуют появлению в общинах новых рабочих мест, и социально ориентированные предприятия, которым нужны были займы большего размера, чтобы их деятельность была более эффективной. Займы стали получать беженцы и внутренне перемещенные лица, проживающие в общинах, которые отчаянно нуждались в какой-то стабильности.

Kiva начала бороться с неравноправием в США, помогая социальным предпринимателям и заемщикам, которым отказали в кредите банки. Займы на образование и доступ к источникам чистой энергии открыли заемщикам новые возможности для улучшения своего будущего и создания вокруг себя более здоровой среды обитания.

От стартапа в коммуналке до $1 млрд микрозаймов: История Kiva
Старлин получил от 243 кредиторов Kiva заем на получение образования в Доминиканской республике. Фото слева было опубликовано рядом с его обращением за займом в начале 2015 года, на фото справа мы видим Старлина в университетском кампусе полтора года спустя. Он говорит, что заем Kiva стал великим облегчением, поскольку благодаря ему он может покрыть расходы на обучение, вовремя сдать курсовую и учиться в одном из лучших университетов. После получения диплома Старлин собирается стать рекламным агентом и надеется в будущем открыть собственное рекламное агентство

Вот уже почти 12 лет Kiva продолжает находить новые возможности для партнерства между кредиторами и заемщиками. Какой бы ни была ваша ситуация, вы можете найти помощь на Kiva. Сегодня их база насчитывает 1,6 млн кредиторов, которые каждые три дня совокупно дают займы на 1 млн долларов. И в самом ближайшем будущем сообщество Kiva покорит выдающуюся высоту: 1 млрд долларов в займах, выданных 2,4 млн заемщиков по всему миру. Премал говорит:

«То, что мы достигнем отметки в 1 млрд долларов, невероятно само по себе. Но еще важнее то, что нам удалось объединить стольких людей и изменить их жизни к лучшему. Я рад тому, что Kiva дала возможность многим впервые увидеть, как живут люди в других странах. Надеюсь, что благодаря этому они смогли взглянуть на них с уважением и восхищением, а не с жалостью и страхом».

Для Челсы это тоже возможность бросить взгляд назад и задуматься о том, чем стала Kiva сегодня:

«Я безмерно горда тем, что это перестало быть нашим личным проектом. Сейчас это общественное движение, где героями являются обычные люди. Kiva живет своей жизнью».

Подготовила Тая Арянова

Читайте также:

Хотите узнать больше о гражданстве за инвестиции? Оставьте свой адрес, и мы пришлем вам подробный гайд

Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть
Что происходит на рынке? Будь в курсе!
Только у нас бесплатные котировки и все финансовые новости в одном месте.
Закрыть
Спасибо за регистрацию
Поставь лайк, чтобы мы и дальше могли публиковать интересные материалы бесплатно